Luottokorttilaskuri
Laske mitä luottokortti todella maksaa sinulle. Syötä kuukausikulutuksesi ja näe jokaisen kortin vuosikustannus, cashback-tuotto ja nettohinta.
Syötä tietosi
Tulokset — järjestetty edullisimmasta
| # | Kortti | Vuosimaksu | Korot | Cashback | Nettokustannus |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Morrow BankTod. vuosikorko 19 % | 0 € | 0 € | -180,00 € | -180,00 €Ansaitset rahaa! |
| 2 | Nordea GoldTod. vuosikorko 12.52 % | 0 € | 0 € | -60,00 € | -60,00 €Ansaitset rahaa! |
| 3 | Bank NorwegianTod. vuosikorko 18.97 % | 0 € | 0 € | -60,00 € | -60,00 €Ansaitset rahaa! |
| 4 | Danske Bank PlatinumTod. vuosikorko 15.7 % | 0 € | 0 € | -60,00 € | -60,00 €Ansaitset rahaa! |
| 5 | S-Etukortti VisaTod. vuosikorko 17.87 % | 0 € | 0 € | -60,00 € | -60,00 €Ansaitset rahaa! |
| 6 | Danske Bank GoldTod. vuosikorko 18.1 % | 0 € | 0 € | — | -0,00 €Ansaitset rahaa! |
| 7 | K-Plussa MaksuaikaTod. vuosikorko 21 % | 0 € | 0 € | — | -0,00 €Ansaitset rahaa! |
| 8 | Finnair Visa LightTod. vuosikorko 22.24 % | 0 € | 0 € | — | -0,00 €Ansaitset rahaa! |
| 9 | Saldo Bank VisaTod. vuosikorko 26.61 % | 0 € | 0 € | — | -0,00 €Ansaitset rahaa! |
| 10 | Stockmann MCTod. vuosikorko 22.1 % | 0 € | 0 € | — | -0,00 €Ansaitset rahaa! |
| 11 | Nordea CreditTod. vuosikorko 13.64 % | 35,88 € | 0 € | — | 35,88 € |
| 12 | Aktia CreditTod. vuosikorko 24.11 % | 60,00 € | 0 € | — | 60,00 € |
| 13 | Finnair Visa CreditTod. vuosikorko 27.48 % | 72,00 € | 0 € | — | 72,00 € |
| 14 | OP Visa GoldTod. vuosikorko 16 % | 96,00 € | 0 € | — | 96,00 € |
| 15 | Nordea PlatinumTod. vuosikorko 12.1 % | 203,88 € | 0 € | -60,00 € | 143,88 € |
Laskelma on suuntaa-antava. Todellinen vuosikorko voi vaihdella henkilökohtaisen luottopäätöksen mukaan. Korot lasketaan yksinkertaistetulla kuukausikorkamenetelmällä. Maksamalla koko laskun korottoman jakson aikana vältät korot kokonaan.
Miten luottokorttilaskuri toimii?
Luottokorttilaskurimme vertailee kaikkien Suomessa saatavilla olevien luottokorttien todellisia vuosikustannuksia. Toisin kuin yksinkertaiset korkolaskurit, meidän laskurimme ottaa huomioon kolme kustannustekijää ja laskee nettokustannuksen — eli mitä kortti todella maksaa sinulle vuodessa cashback-tuottojen jälkeen.
Vuosimaksu
Kiinteä vuosi- tai kuukausimaksu kortista. Ilmaisissa korteissa (kuten Bank Norwegian ja Morrow Bank) tämä on 0 €. Premium-korteissa se voi olla 60–600 €/vuosi.
Korot
Jos jätät osan laskusta maksamatta, korkoa kertyy maksamattomalle saldolle todellisen vuosikoron (12–27 %) mukaan. Maksa koko lasku ajallaan, niin korot ovat 0 €.
Cashback
Jotkin kortit palauttavat 0,5–2 % ostoistasi takaisin. Tämä vähennetään kokonaiskustannuksesta. Parhaimmillaan ansaitset rahaa kortin käytöstä.
Laskuri laskee kaavan: Nettokustannus = Vuosimaksu + Korot − Cashback. Jos nettokustannus on negatiivinen, ansaitset rahaa kortin käytöstä.
Esimerkki: Luottokortin todellinen hinta
Tarkastellaan konkreettista esimerkkiä. Matti käyttää luottokorttiaan 1 200 € kuukaudessa päivittäisiin ostoihin ja verkko-ostoksiin. Hän maksaa aina koko laskun ajallaan.
| Kortti | Vuosimaksu | Cashback/v | Nettotulos |
|---|---|---|---|
| Morrow Bank | 0 € | +144 € | +144 € |
| Bank Norwegian | 0 € | +72 € | +72 € |
| Nordea Gold | ~36 € | +72 € | +36 € |
| K-Plussa Maksuaika | 0 € | K-pisteet | 0 € |
| OP Visa Gold | 96 € | OP-bonukset | -96 € |
Matti ansaitsee 144 € vuodessa Morrow Bankilla ja 72 € Bank Norwegianilla — ilman, että maksaa mitään. Sen sijaan OP Visa Gold maksaa 96 € vuodessa, koska kuukausimaksu (8 €/kk) on korkeampi kuin OP-bonusten arvo.
Entä jos Matti ei maksa koko laskua?
Jos Matti jättää 500 € maksamatta kuukausittain Bank Norwegianilla (todellinen vuosikorko 18,97 %), hän maksaa noin 90 € korkoa vuodessa. Se on enemmän kuin 72 € cashback — eli kortti muuttuu tappiolliseksi. Siksi ainoa oikea strategia on maksaa koko lasku aina ajallaan.
Luottokortin kustannukset Suomessa 2026
Luottokortin kustannukset koostuvat neljästä osasta. Ymmärtämällä nämä voit valita kortin, joka todella säästää rahaa.
1. Vuosi- tai kuukausimaksu
Monet luottokortit ovat ilmaisia (0 €/vuosi): Bank Norwegian, Morrow Bank, K-Plussa Maksuaika, Saldo Bank, Stockmann Mastercard ja Finnair Visa Credit Light. Premium-korteissa maksu vaihtelee: Nordea Platinum 5,99–16,99 €/kk, OP Visa Gold 8 €/kk, OP Visa Platinum 50 €/kk.
2. Korko ja todellinen vuosikorko
Suomessa kuluttajaluottojen korkokatto on viitekorko + 15 prosenttiyksikköä (absoluuttinen enimmäismäärä 20 %). Vuonna 2026 viitekorko on 2,50 %, joten käytännön korkokatto on 17,50 %. Monet verkkopankit (Bank Norwegian, Morrow Bank, Saldo Bank) ovat asettaneet korkonsa juuri korkokaton mukaisesti.
Perinteiset pankit tarjoavat alhaisempia korkoja: Nordea Gold 12,52 %, Nordea Platinum 12,10 %, Danske Bank Platinum 15,70 %. Mutta muista: korko on merkityksetön, jos maksat koko laskun ajallaan.
3. Tilinhoitomaksu osamaksussa
Monet kortit veloittavat tilinhoitomaksun (2–5 €/kk) vain silloin, kun sinulla on maksamatonta saldoa. Jos maksat koko laskun, tilinhoitomaksua ei veloiteta. Tämä on piilokustannus, joka näkyy todellisessa vuosikorossa mutta jota monet eivät huomaa.
4. Valuuttalisä ulkomaanmaksuissa
Kun maksat euroalueen ulkopuolella (esim. Ruotsissa, Iso-Britanniassa, Thaimaassa), kortinmyöntäjä veloittaa valuuttalisän. Suomalaisilla korteilla se vaihtelee 0–2,90 %:
- 0 %: Saldo Bank Visa — edullisin ulkomaan ostoihin
- 1,53 %: Danske Bank — edullisin perinteinen pankki
- 1,75 %: OP, Morrow Bank
- 2,25 %: Nordea (kaikki kortit)
- 2,49–2,90 %: Bank Norwegian, Aktia, Finnair Visa
Näin luottokortti ei maksa mitään
Luottokortti voi olla täysin ilmainen — ja jopa tuottava. Tässä kolmen askeleen strategia:
Valitse ilmainen cashback-kortti
Bank Norwegian (0,5 % cashback) tai Morrow Bank (jopa 2 %) — ei vuosi- eikä kuukausimaksua.
Maksa koko lasku aina ajallaan
Aseta automaattinen täysi maksu. Koroton jakso on tyypillisesti 30–50 päivää — sinä aikana luotto on ilmaista.
Ansaitse rahaa takaisin
Jokaisesta ostosta saat 0,5–2 % takaisin. 1 000 €/kk kulutuksella se on 60–240 € vuodessa — ilmaiseksi.
Miten koroton jakso toimii?
Koroton jakso (koroton maksuaika) on aika ostosta laskun eräpäivään, jolloin et maksa korkoa. Tyypillisesti se on 30–50 päivää:
- Morrow Bank: jopa 50 päivää — markkinoiden pisin
- Bank Norwegian: jopa 45 päivää
- Danske Bank: noin 43 päivää
- Nordea, OP, S-Pankki: noin 30–35 päivää
Tärkeä huomio: Koroton jakso nollautuu, jos et maksa edellistä laskua kokonaan. Kun sinulla on maksamatonta saldoa, uusista ostoista alkaa kertyä korkoa heti. Siksi ainoa tapa hyödyntää korotonta jaksoa on maksaa koko lasku joka kuukausi.
Korkokatto Suomessa 2026
Suomessa kuluttajaluottojen korkoa sääntelee kuluttajansuojalaki (7 luku). Vuonna 2026 säännöt ovat:
- Nimelliskorkokatto: viitekorko + 15 prosenttiyksikköä
- Absoluuttinen katto: 20 % (riippumatta viitekorosta)
- Viitekorko 1.1.–30.6.2026: 2,50 %
- Käytännön korkokatto: 17,50 % (2,50 % + 15 %)
Jos luotonantaja ylittää korkokaton, kuluttajan ei tarvitse maksaa mitään luottokustannuksia — ei korkoja eikä maksuja. Tämä on vahva kuluttajansuoja, jota valvoo Finanssivalvonta.
Usein kysytyt kysymykset
Miten todellinen vuosikorko vaikuttaa kustannuksiin?
Todellinen vuosikorko vaikuttaa vain, jos et maksa koko laskua ajallaan. Mitä korkeampi todellinen vuosikorko, sitä enemmän maksat korkoa maksamattomasta saldosta. Suomessa todellinen vuosikorko vaihtelee 10,50 % (Nordea Black) ja 27,48 % (Finnair Visa Credit) välillä. Maksa aina koko lasku — silloin todellinen vuosikorko on merkityksetön.
Mikä kortti on halvin, jos maksan aina koko laskun?
Jos maksat aina koko laskun, halvin kortti on ilmainen cashback-kortti. Morrow Bank tarjoaa jopa 2 % cashbackin verkkokaupoissa (1 % muualla), ja Bank Norwegian 0,5 % kaikista ostoista. Molemmat ovat ilmaisia. 1 000 €/kk kulutuksella ansaitset Morrow Bankilla 120–240 €/vuosi ja Bank Norwegianilla 60 €/vuosi.
Entä jos joskus tarvitsen osamaksua?
Jos tiedät tarvitsevasi osamaksua, valitse kortti matalalla todellisella vuosikorolla. Nordea Gold (12,52 %) ja Nordea Platinum (12,10 %) ovat edullisimmat. Pankkien kortit ovat yleensä halvempia kuin verkkopankkien kortit, koska pankit eivät ole asettaneet marginaalejaan korkokaton ylärajaan.
Onko luottokorttilaskuri tarkka?
Laskuri antaa suuntaa-antavan arvion. Todellinen kustannus voi vaihdella, koska todellinen vuosikorko riippuu henkilökohtaisesta luottopäätöksestä, ja monet korot ovat sidottuja 3 kuukauden Euriboriin, joka muuttuu puolivuosittain. Laskuri käyttää korttien ilmoitettuja todellisia vuosikorkoja.
Miten cashback-ylärajat vaikuttavat laskelmaan?
Osa korteista rajoittaa cashbackia. Bank Norwegianilla cashback on noin 75 €/vuosi enimmillään (15 000 € ostokatto), Nordea Goldilla ja Platinumilla max 150 €/vuosi, ja Morrow Bankin Morrow More -ohjelmassa max 500 pistettä/kuukausi. Laskurimme ei huomioi ylärajoja, joten todellinen cashback voi olla laskettua pienempi suuremmilla kulutusmäärillä.
Mikä ero on nimelliskorolla ja todellisella vuosikorolla?
Nimelliskorko on pelkkä korko ilman muita kuluja. Todellinen vuosikorko sisältää koron lisäksi tilinhoitomaksut, vuosimaksut ja muut pakolliset kulut. Todellinen vuosikorko on aina nimelliskorkoa korkeampi ja se on lain mukaan ilmoitettava luottokorttimainonnassa.
Voinko käyttää laskuria matkakortin valintaan?
Laskuri vertailee kokonaiskustannuksia mutta ei huomioi valuuttalisää. Jos käytät korttia paljon ulkomailla, katso valuuttalisävertailumme matkaluottokorttisivulta. Esimerkiksi 2 000 € ulkomaan ostoilla valuuttalisän ero (0 % vs. 2,90 %) on 58 € vuodessa.
Miten valitsen parhaan luottokortin?
Aloita päättämällä: maksatko aina koko laskun vai tarvitsetko osamaksua? Jos koko laskun, valitse ilmainen cashback-kortti. Jos osamaksua, valitse matalimman todellisen vuosikoron kortti. Jos matkustat paljon, huomioi myös valuuttalisä ja matkavakuutus. Katso koko vertailumme parhaat luottokortit -sivulta.